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Infografica delle principali banche statunitensi in base all’esposizione al settore immobiliare commerciale

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Articolo di zerohedge

Le sei maggiori banche statunitensi hanno visto quasi triplicare i prestiti immobiliari commerciali in sofferenza, raggiungendo i 9,3 miliardi di dollari nel 2023, a causa degli elevati tassi di immobili sfitti e dell’aumento dei costi di finanziamento.

Oggi il settore si trova ad affrontare un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione, a causa dei crescenti rischi per la stabilità delle banche. In effetti, per quasi la metà delle banche statunitensi, il debito immobiliare commerciale è la categoria di prestiti più grande in assoluto. Sebbene i prestiti commerciali siano maggiormente concentrati nelle piccole banche statunitensi, diverse grandi istituzioni finanziarie hanno accumulato significativi portafogli di prestiti commerciali.

Il grafico qui sopra mostra l’esposizione immobiliare commerciale delle principali banche statunitensi, sulla base dei dati di UBS relativi al terzo trimestre 2023.

Le 20 principali banche statunitensi per attività: Esposizione immobiliare commerciale

Ecco i prestiti immobiliari commerciali delle maggiori banche statunitensi per attività al terzo trimestre del 2023:

Come mostra la tabella precedente, JPMorgan Chase, la più grande banca americana, ha il 12,6% del suo portafoglio prestiti in immobili commerciali.

Nonostante i problemi legati agli immobili commerciali, la società ha registrato quotazioni record nel 2023, con un aumento del 27% del prezzo delle azioni nel corso dell’anno. La banca ha acquisito First Republic all’apice delle turbolenze bancarie regionali statunitensi nel 2023, contribuendo a incrementare la performance.

Tuttavia, le grandi banche rimangono caute. Diverse grandi banche, come Wells Fargo, stanno costituendo riserve di liquidità più consistenti per le perdite sui crediti immobiliari commerciali, come cuscinetto per le potenziali inadempienze.

Forse la grande banca più preoccupante è la New York Community Bancorp, che ha il 57% dei suoi prestiti totali esposti al debito immobiliare commerciale. La banca ha registrato una perdita di 2,7 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2023 e Moody’s ha recentemente declassato il suo rating creditizio allo stato di “spazzatura“.

La banca ha effettuato un’iniezione di capitale di 1 miliardo di dollari come ancora di salvezza dopo le crescenti preoccupazioni sullo stato del suo portafoglio di prestiti immobiliari commerciali.

Nel complesso, sebbene stiano emergendo sacche di difficoltà, le grandi banche sono più isolate dagli shock immobiliari commerciali rispetto alle altre.

In media, circa l’11% dei portafogli prestiti delle grandi banche è concentrato in immobili commerciali rispetto alle piccole banche, dove l’esposizione media si aggira intorno al 21,6% dei prestiti.

Articolo di zerohedge

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